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保险业70周年“大阅兵”:你所不知道的保险科技生力军战力指数

2019-11-09 11:26:27 | 春华新闻

他精力充沛。10月1日,庆祝中华人民共和国成立70周年大会在北京天安门广场举行。大会后将举行盛大的阅兵式。

国庆阅兵前,《国际金融日报》的记者将带您“回顾”保险技术新势力的发展状况,探索新保险的未来。

从1949年新中国成立第一家保险公司到今天公、私、中外保险公司的激增,经过70年的洗礼,中国保险业站在了一个新的起点上,科技正成为保险业发展的新动力。

“特种部队”:智能护理

精神价值

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战斗力

说这场战斗是值得的,是众所周知的保险技术的特殊力量——“智能护理”。

2017年可以说是智能保险的第一年。随着太平洋保险、保险经纪人雨伞、大象保险等陆续推出,各种“保险”和“精灵”纷纷涌入公众视野。背后的交易者主要包括保险公司和保险经纪人、机器人公司和在线客户服务公司。

其中,由于保险场景的深度培育和最丰富的保险购买数据,前者已经成为这股智能浪潮中最强大的驱动力。后两者由于数据源薄弱,在自然语言理解技术和人机协同操作的系统集成能力方面具有优势。

拥有人工智能、大数据算法、自然语言理解模型和其他技术的宝古,到目前为止已经学习了“特种部队”的18种武术吗?

目前,市场上的保险服务主要为用户提供风险评估、保险知识问答、个性化保险方案推荐等服务。

据了解,智能护理的大脑由结构化信息组成。在这个大脑中,每一个保险产品都被完全提炼并分成“责任”层,并且与用户的肖像信息相关联。基于此,机器人可以准确了解用户需求,筛选出匹配的保障方案,做出“萌芽”的个性化响应。

这些“特种部队”在市场上有什么反应?

中国平安保险今年7月发布的中国平安精神第一份用户报告显示,在过去一年中,中国平安开发的智能投资项目每天将为30万用户提供服务。

此外,智能护理有望进一步发展其价值的领域是客户投诉处理。

据业内人士称,目前保险公司面临的许多理赔投诉都是由于公司过度承担责任,以及用户在申请理赔时未能及时找到沟通渠道造成的。这就要求保险公司有更畅通的咨询渠道,更清晰的信息,没有歧义,从而帮助用户更好地理解产品责任。然而,培训智能护理和建立智能客户服务系统可能是一个有效的措施。

“电子军用沙盘”:保险知识地图

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战斗力

什么是电子军用沙盘?你可能会困惑,保险知识地图对许多人来说是一样的。这是少数人的“武器”。

军用沙盘是一个模型,可以用来模拟作战地形,显示部队部署和武器配置等信息。保险科技领域也有这样一个“模型”:它以机器能够理解的结构化形式存储人类世界的知识——这是保险知识的地图。正因为如此,人工智能才有了推理大脑。

知识地图的概念最早是由谷歌在2012年提出的,当时它被用来指知识库以提高搜索引擎的性能。在保险业,这一概念直到最近三四年才变得“流行”,尤其是在健康保险领域。然而,在这一趋势背后,不仅平安、平安等保险公司积极开展业务布局,复旦、华士等高校也在推进理论探索。

例如,今年7月20日,复旦大学中国保险科技实验室发布了中国疾病保险知识地图,初步建立了疾病保险基础数据库。知识地图包括2009年至2019年在市场上销售的3,146个疾病保险的主要和补充保险条款、相关保险公司信息、医疗疾病数据和其他重要维度(包括已经停产的产品),这将有助于支持疾病保险行业在风险控制、用户体验、产品设计和消费者服务等高层环节中智能技术应用的探索。

虽然保险业务已经进入数字化,但不一致的数据经常出现在保险产品的整个生命周期中,包括报告监管的条款和条件、核心系统中的产品配置、客户咨询的问答材料等。

这导致保险促销中的模糊风险。例如,客户在咨询过程中遇到的宣传信息与产品的实际责任不一致。

同时,缺乏人工智能算法模型能够“理解”的数据格式也使得智能保险和承保难以应用。

知识地图的两个功能——消歧和定义关系——可以从根本上解决这些问题。通过查询知识地图,计算机可以完成检查风控制规则、咨询保险范围、比较和推荐产品等任务。毫不含糊。

然而,构建完善的知识地图仍处于探索的初级阶段。

“航空母舰”:核心保险体系

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灵活

战斗力★ ★ ★ ★ ★ ★ ★

无论过去还是现在,保险核心系统的“工厂设置”都是巨无霸。它通常是保险公司最古老、最核心的“战斗平台”,也是信息技术部门创造的“优秀装备”。

近年来,在云计算等新技术的推动下,该平台不断升级。2014年,中安构建了一个部署在无界山云中的核心系统,可以支持每秒32,000份保单的处理压力。此后,许多获得许可的互联网保险公司也相继将核心系统放入云中。

大多数这些系统都有能力处理大规模、多渠道和高度并发的服务。但是,到目前为止,云在核心系统上仍然不是保险公司的标准,因为移动云的项目会影响整个身体,影响整个军队的战斗力。此外,在强有力的金融监管下,安全问题不容低估。

因此,光技术面临新的机遇。为了进一步提高处理超大规模、超多渠道、超高并发业务的战斗力,保险核心系统开始向“轻型航母”方向发展,即变得越来越“小”,甚至向“微”方向发展。

业内人士告诉东宝西贤,在未来,分布式核心将成为主流。与物联网的终端计算相似,每个特定业务都有自己的核心系统。

中安科技的首席技术官李雪峰认为,如果要从发展的角度来看待核心系统平台,未来支持业务的能力更为重要。

他说,“近年来,保险公司或其他软件公司已经建立了类似的保险核心系统。他们的大多数技术架构都有四个特点:第一,数据库级被分成数据库和表来处理大规模的操作;其次,应该添加消息和服务等中间件,以确保高频交易的顺利运行。第三,提供一个开放的平台,逐步拥抱渠道合作;最后,通过算法功能使整个系统更加智能化。忠安在底层架构上的理念是将业务程式化、核心小型化和数据平台化。"

“新能源武器”:数据中的台湾

精神价值

灵活

战斗力

毫无疑问,台湾在数据上是一个受欢迎的炸鸡。在保险业,台湾在建筑数据方面也逐渐成为主流趋势。例如,忠安开发了一套智能管理系统,通过大数据和人工智能技术实时监控运营数据,以洞察业务风险,而平安、太保、泰康等保险公司也在打造自己的系统。

在阅兵方阵中,台湾在数据上就像是一种新能源武器。

例如,太阳能无人机具有超高空飞行和对地观测能力强的特点,适用于灾害预警、国防安全等场景。同样,台湾的高价值保险数据可以快速响应决策需求,有效推动业务创新,帮助企业降低成本、提高效率。

数据中心的实力在很大程度上取决于数据库。然而,目前保险业的整体数据库比较薄弱,数据是核心的研发能力。保险公司和保险公司之间难以共享数据,一些企业不同团队的数据指标和数据质量标准也难以沟通,导致数据中心难以建立。

忠安数据智能中心算法高级专家王恒告诉记者,“未来,保险业的数据中心将围绕用户和产品的主题来建设。首要任务是围绕数据量、速度、多样性、价值、可视化和有效性这六个维度改进其数据系统。”

王恒说,“台湾的数据能力与收集的数据类型和数量有关。数据媒体站本身的能力将极大地影响业务能力,业务数据到数据媒体站的反馈也将影响数据媒体站对业务的价值。这种闭环将为整个行业带来更强的形势。”

本文来源于《国际金融新闻》

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